Simulateur d’intérêts composés
Fiscalité vérifiée le 15/10/2026 — PFU 31,4 % en 2026
Ce que deviendra votre épargne avec un capital de départ, des versements réguliers et un taux annuel, année par année.
| Année | Versé cumulé | Intérêts cumulés | Capital |
|---|
Simulation à taux constant, versements en fin de mois. Un rendement passé ne préjuge pas des rendements futurs ; seuls les livrets et fonds en euros garantissent le capital.
Comprendre le calcul
Le principe des intérêts composés
Avec des intérêts simples, seul le capital de départ rapporte. Avec des intérêts composés, les intérêts gagnés s'ajoutent au capital et produisent à leur tour des intérêts. L'effet est faible les premières années, puis s'accélère avec le temps.
Formule pour un capital placé seul : capital final = capital × (1 + taux)années. 10 000 € à 3 % pendant 20 ans deviennent 10 000 × 1,0320 ≈ 18 061 €, contre 16 000 € avec des intérêts simples.
La règle de 72
Pour estimer le temps nécessaire pour doubler un capital, divisez 72 par le taux annuel : à 3 %, il faut environ 24 ans ; à 6 %, environ 12 ans ; à 8 %, environ 9 ans. C'est une approximation, très proche du résultat exact pour des taux compris entre 2 et 10 %.
La même règle fonctionne à l'envers avec l'inflation : à 2 % d'inflation par an, le pouvoir d'achat d'une somme non placée est divisé par deux en 36 ans environ.
Capitalisation mensuelle ou annuelle
Plus les intérêts sont ajoutés souvent au capital, plus ils produisent d'intérêts. Un taux de 3 % capitalisé chaque mois équivaut à un rendement annuel effectif de 3,04 %. L'écart est faible sur une année mais s'accumule sur de longues durées.
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) calculent les intérêts par quinzaine et les ajoutent au capital une fois par an, le 31 décembre : choisissez une capitalisation annuelle pour les simuler.
Fiscalité des intérêts
- Livret A, LDDS, LEP : intérêts exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.
- Comptes à terme, livrets bancaires, obligations : les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique, de 31,4 % en 2026 (12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux), ou sur option au barème de l'impôt sur le revenu.
- Assurance-vie, PEA, PER : régimes spécifiques, avec des avantages fiscaux liés à la durée de détention ou à la sortie.
La case « PFU » du simulateur applique 31,4 % sur les intérêts cumulés à la fin, pour donner un ordre de grandeur.
Le poids des frais et de l’inflation
Des frais de gestion de 1 % par an paraissent faibles, mais ils réduisent d'autant le taux composé. Sur 20 ans, passer d'un rendement de 5 % à 4 % réduit le capital final d'environ 17 %. Saisissez toujours un taux net de frais.
Pour raisonner en pouvoir d'achat, retranchez l'inflation du taux : un placement à 3 % avec 2 % d'inflation ne rapporte qu'environ 1 % en termes réels.
Questions fréquentes
Combien rapportent 200 € par mois pendant 20 ans ?
À 3 % par an capitalisés chaque mois, 200 € versés chaque mois pendant 20 ans (48 000 € au total) donnent environ 65 660 €, soit près de 17 660 € d'intérêts avant impôt.
Quelle différence entre intérêts simples et composés ?
Les intérêts simples ne portent que sur le capital initial. Les intérêts composés portent aussi sur les intérêts déjà gagnés, ce qui accélère la croissance du capital avec le temps.
Quel taux saisir ?
Le taux annuel net de frais de votre placement : celui de votre livret, de votre compte à terme ou une hypothèse de rendement moyen pour un placement en actions, qui varie fortement d'une année à l'autre.